Die Wirtschaft wächst, die Unternehmen investieren wieder. Die Volksbank Oberösterreich freut sich in den ersten neun Monaten 2017 im Kreditbereich über acht Prozent Volumensteigerung im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Die Vorstände Richard Ecker und Andreas Pirkelbauer im Gespräch über KMU-Finanzierung und Lerneffekte bei den Eigenkapitalvorschriften.
Die Volksbank versteht sich als KMU-Finanzierer, hat im Herbst 2016 die KMU-Milliarde ausgerufen. Welche Investitionen tätigen Unternehmen beim aktuellen Wirtschaftsaufschwung?
EckerDie Kunden haben sich in Zeiten der Unsicherheit drei Mal überlegt, ob sie investieren sollen oder nicht. Jetzt sehen wir, dass es von Ersatz- in Richtung Erweiterungsinvestitionen geht. Die Firmen sind wieder wesentlich besser ausgelastet, kommen an die Grenzen ihrer Produktionsmöglichkeiten und vergrößern den Maschinenpark. Teilweise sind dann auch bauliche Investitionen notwendig, um die Produktionsflächen erweitern zu können. Und: Gesteigerter Umsatz heißt auch gesteigerter Liquiditäts- und Finanzmittelbedarf, um den Umsatz vorfinanzieren zu können. Bei KMU mit ausländischem Hintergrund ist die Kreditnachfrage noch einmal deutlich höher, da die weltweite Konjunktur besser als in Zentral- und Mitteleuropa ist.
PirkelbauerUnsere Kernkompetenz liegt in der Betreuung von KMU mit bis zu rund fünfzig Millionen Euro Umsatz. Wir haben aber keine exakte Definition, betreuen auch größere Unternehmen – diese Kontakte sind teilweise aus historisch gewachsenen Kundenbeziehung entstanden. Die Betreuung dieser fällt uns aufgrund unserer jetzigen Größe nach der Fusion auch leichter.
Welche Kreditsummen wollen KMU nun im Schnitt?
PirkelbauerKreditsummen bewegen sich meistens zwischen einer und fünf Millionen Euro. Jetzt, wo die Unsicherheit vorbei ist, stellen Unternehmen sich aber auch mit dem zuvor aufgebauten Kapital vollkommen neu auf und da geht es dann schon mal in darüberliegende Beträge.
Die Volksbank lockt bei der KMU-Milliarde mit einem gestützten Zinssatz. Wie interessant ist dieser in der aktuellen Niedrigzinsphase für Kreditnehmer?
EckerWenn man eine gewisse Bonifikation bezogen auf das tiefere Zinsniveau hergibt, dann ist diese in Relation zu einer Phase mit höheren Zinssätzen sogar noch interessanter. Unabhängig davon, ob man im Zinsbereich vielleicht das ein oder andere Zehntel noch ausreizt, ist aber ein maßgeschneidertes Finanzierungspaket viel wichtiger. Ein individuelles Paket, das auf Zinssituation und Fördermöglichkeiten angepasst ist, bringt den Unternehmen deutlich mehr.
PirkelbauerGerade der Förderbereich ist mittlerweile zu einem sehr komplexen Thema geworden. Kunden im Kreditgeschäft brauchen einen Ansprechpartner. Und genau da ist unser USP, dass wir eine Beratungsbank sind und den Kunden bei ihren Entscheidungen beratend zur Seite stehen – wir haben nun in jeder Filiale einen Kommerzkundenberater. Nach der Fusion zur Volksbank OÖ sind wir groß genug, um die vollständige Finanzierung eines Unternehmens zu machen und haben gleichzeitig aber noch kurze Entscheidungswege. Entscheidungen bis zu einer Million Euro laufen über die Regionalleiter.
Basel III wurde immer wieder als Hemmnis für den Mittelstand genannt. Kann die Volksbank OÖ den Unternehmen die benötigten Kredite geben?
PirkelbauerDer Kreditvergabeprozess hat sich aufgrund der Basel-Bestimmungen in erster Linie in Hinblick auf den Aufwand verändert: Banken müssen sich viel intensiver mit Unternehmen beschäftigen und das sorgt dafür, dass Unternehmen immer wieder sagen, dass es komplizierter geworden sei, einen Kredit zu bekommen. Am Ende des Tages bekommen aber heute – genauso wie früher – gute Unternehmen einen Kredit und bei Bonitätsproblemen gibt es nach wie vor Probleme.
EckerEs haben beide Seiten dazu gelernt. Basel III haben wir im Griff, es funktioniert mittlerweile schon viel besser, als wir noch vor Jahren geglaubt haben. Es sind auch schon einige Jahre seit der Krise vergangen, Banken haben in der Zwischenzeit Geld verdient – das macht es auch einfacher. Die Kunden haben gelernt, dass wir gewisse Dokumentationen durchführen müssen und dafür bestimmte Informationen brauchen und umgekehrt haben wir unsere Prozesse optimiert und zeiteffektiver gestaltet. Da tun wir uns als Regionalbank auch leichter als eine Großbank, die ihre Kunden nur aus der EDV kennt. Basel IV ist aber noch in Diskussion und wird das Thema wieder erschweren und komplexer machen.
Helikopter-Geld, Zusammenbruch Lehmann Brothers, ÖVAG-Debakel, Einführung Negativzinsen – wir steigen mit den Vorständen der Volksbank Oberösterreich, Richard Ecker und Andreas Pirkelbauer, in die Zeitkapsel und reisen in die Vergangenheit, machen einen Zwischenstopp in der Gegenwart und landen schließlich im Jahr 2040. Die beiden Banker über Umbrüche in der Brache, Fehlentscheidungen der EZB und Wünsche an die neue Regierung.
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